بسم الله الرحمن الرحيم
الاتحاد العالمى لشركات التكافل و التأمين الاسلامى
بالتعاون مع اتحاد المصارف السوداني
ورشة عمل التأمين الأصغر حماية للتمويل الأصغر
تحـت رعايـة : بنـك السـودان المركـزى
الاثنين 23 صفر 1436 هـ الموافق 15 ديسمبر 2014م
قاعة إتحاد المصارف
الحمد لله رب العالمين و الصلاة و السلام على أشرف الانبياء و المرسلين سيدنا محمد وعلى آله و صحبه أجمعين ، و بعد .
فى يوم الاثنين 23 صفر 1436 هـ الموافق 15 ديسمبر 2014م انعقدت بقاعة إتحاد المصارف السودانى بالخرطوم ورشة عمل بعنوان :
" التأمين الأصغر حماية للتمويل الأصغر "
و التى أعدها و نظمها
الاتحاد العالمى لشركات التكافل و التأمين الاسلامى
بالتعاون مع اتحاد المصارف السوداني
وبرعاية كريمة من بنك السودان المركزى
أم هذه الورشة بالحضور عدد كبير من ذوى الاختصاص فى مجال التمويل الأصغر والتأمين الاصغر من شركات و مصارف و مؤسسات ، و شرفها بالحضور الاستاذ / محمد موسى إدريس ــ مدير عام هيئة الرقابة على التأمين .
أدار الجلسات فيها الاستاذ/ صلاح الدين موسى محمد ــ نائب رئيس مجلس الاتحاد العالمى لشركات التكافل و التأمين الاسلامى و العضو المنتدب لشركة شيكان للتأمين و إعادة التأمين المحدودة .
قدم البروفسور/ بدر الدين عبد الرحيم إبراهيم – رئيس وحدة التمويل الاصغر ببنك السودان المركزى - الورقة الاولى بعنوان :
( التمويل الأصغر الاسلامى – التجربة السودانية )
والتى تناولت :
- المفاهيم الاساسية للتمويل الأصغر فى السودان و سياسيات و استراتيجيات بنك السودان المركزى و المجلس الأعلى للتمويل الاصغر ، و أداء القطاع ككل بالتركيز على مؤسسات التمويل الاصغر الوليدة ( و عددها ثلاثون مؤسسة عاملة حالياً ).
- تناول بالعرض بعض البيانات الجيدة فى دراسة البنك الدولى حول العائد الاجتماعى والاقتصادى للتمويل الأصغر فى الريف عبر مؤسسات التمويل الأصغر.
- تناولت الورقة سوء التوزيع في فروع المصارف بين المركز و الولايات و اثره على التمويل الاصغر .
- كما تناولت الورقة أيضاً أهم المؤسسات المناسبة كقاطرة مستقبلية للتمويل الأصغر بعد ضمان أموال المصارف خصماً على نسبة ال 12% المحددة من بنك السودان المركزى كجزء من إجمالى المحفظة المخصصة للتمويل الأصغر .
- بينت التحديات التى واجهت المشروعات في عدم تنسيق الجهود الكبيرة ، و غياب الادخار الأصغر ، و ضعف التأمين فى مجال التمويل الأصغر .
- قدمت الورقة ايضا الرؤية المستقبلية حول تفعيل دور مؤسسات التمويل الأصغر ، و ذلك بزيادة رؤوس الاموال و تحسين الحاكمية ، و توسيع سوق التمويل الأصغر بالجملة عبر الشراكات و عن طريق أموال المصارف المخصصة للتمويل ألاصغر فضلا عن التوسع فى المؤسسات الولائية عبر أموال أفرع المصارف .
- أكدت الورقة عن ضرورة وجود ثلاثة اضلاع هامة لتنمية قطاع التمويل الأصغر المتمثلة فى :-
(أ) الإعتماد علي مؤسسات التمويل الأصغر .
(ب) تحويل جل التمويل الأصغرللولايات .
(ج) التوسيع في التمويل الأصغر .
قدم الاستاذ / سراج الدين الهادى قريب الله – الامين العام للاتحاد العالمى لشركات التكافل و التأمين الاسلامى الورقة الثانية بعنوان :
( دور التأمين الاصغر فى حماية التمويل الاصغر و المجتمع )
حيث تناولت الورقة الآتى :-
- مقدمة عن التأمين التكافلى بصفة عامة و ما هيته و أهميته الاقتصادي و الاجتماعية فى المجتمعات المسلمة .
- الاخطار التى يغطيها هذا النوع من التأمين الاصغر للتمويل الاصغر
- العقبات التى تواجه التمويل الأصغر و انعكاساتها على التأمين عامة خاصة فى مجال تأمين التمويل الأصغر .
و عقب على هاتين الورقتين الاستاذ / حيدر حسين فتح الرحمن – نائب المدير العام لبنك الاسرة و الذى تناول تعقيبه – بعد الأشادة بالاوراق المقدمة و ما بها من معلومات و ارقام قيمة الآتى :-
- ضرورة التوجه نحو العمل الميدانى و الابتعاد عن الاجراءات التقليدية عند تنفيذ تمويل وتأمين مشروعات التمويل الأصغر .
- فتح المجال بصورة أكبر لنقل الودائع لأماكن التمويل .
- ضرورة إدخال القطاع الخاص فى مجال التمويل الأصغر .
- ضرورة الاعمال بالربط الشبكى بين مقدمى خدمات التمويل الأصغر و الاستفادة من تجربة تمويل الخريجيين و الشباب و إدخالهم فى هذه المشروعات .
- إستعمال التقنية الحديثة فى الوصول للعملاء .
- حظيت هذه الورشة بأهتمام بالغ و كبير من ذوى الاختصاص و ظهر ذلك جلياً فى الحضور الكبير الكثيف و النقاش القوى و الكثير و الذى تناول فيه المعقبون و المناقشون التجربة بالتقييم لسلبياتها و محاولة تفاديها فى المستقبل و ايجابياتها و تطويرها للأحسن مما ينم عن فهم و وعى كل من أدلى بدلوه فى النقاش و أتفقوا جميعاً على أهمية هذا المشروع بشقيه التمويلى و التأمينى و سعياً منهم جميعاً لتطوير و تحديث هذه المشروعات أصدروا التوصيات التالية :-
(1) نشر الوعى المعرفى مجالى التمويل الاصغر و التأمين الأصغر و ذلك عبر ورش ومنتديات متخصصة .
(2) ضرورة إكمال ملفات منظومة التمويل الأصغر التى تقدم الدعم الفنى للقطاع مثل التدريب و التأهيل و الدراسات و البحوث و المساعدة فى التسويق .
(3 ) الاهتمام بجانب التمويل الأصغر و التأمين الاصغر فى الولايات و الريف.
(4) قيام إدارات متخصصة بالمصارف و المؤسسات العاملة فى مجال التمويل الأصغر، و إدارات أخرى مشابهة فى شركات التأمين العاملة فى مجال التأمين الأصغر لمتابعة و مراقبة المشروعات التى يتم تمويلها و تأمينها
(5) ترفيع الجهاز التنفيذى للتمويل الأصغر من وحدة ببنك السودان المركزى الي مؤسسة مستقلة أو مفوضية ليساعدها ذلك فى الانطلاق دون حواجز أو تعقيدات .
(6) ضرورة توحيد وثيقة تأمين التمويل الأصغر بين شركات التأمين من ناحية التغطيات والشروط و الاستثناءات و الاسعار و تقليل إجراءات التعويض باقل قدر ممكن .
(7) تحديد آلية مرنة و محددة للقيام بعملية الاسترداد عند التعثر .
(8) مراجعة الرسوم و الضرائب الكبيرة و العمل على تقليلها و تخفيضها عند تنفيذ عمليات التمويل الاصغر و التأمين الأصغر بغرض تقليل التكلفة
(9) التنسيق بين مؤسسات التمويل الأصغر و التأمين الاصغر خاصة فيما يتعلق بدراسات الجدوى و التدريب و الاعلام .
(10) دراسة أمكانية قيام قناة فضائية متخصصة فى مجالى التمويل الاصغر و التأمين الاصغر نشراً للفكرة و توزيعاً للمظلة .
(11) التنسيق بين شركات التأمين و مؤسسات التمويل فيما يتعلق بتدريب الممولين على كيفية إعداد الدراسات و الاستفادة منها لاقصى حد ممكن ، و متابعة الممول بصفة دورية تفادياً لأي أخطار محتملة أو مهددات للمشروع .
(12) تشجيع الممولين أصحاب المقدرات العالية فى إدارة المشروع و الجودة و خلق بيئة تنافسية فيما بينهم بمنحهم تمويلاً اضافياً .
(13) مساعدة اصحاب المشاريع فى ايجاد اسواق مناسبة لمنتجاتهم حماية لهم من الشركات و المؤسسات الانتاجية الكبرى و ذلك ضماناً لنجاح و استمرارية المشاريع الصغيرة .
(14) ضرورة تبادل المعلومات و الاحصائيات بشفافية بين الجهات التمويلية و شركات التأمين بغرض التقييم من فترة لاخرى .
(15) أن يتم اصدار وثائق ثأمين التمويل الأصغر مباشرة بين الجهة الممولة وشركة التأمين ، وأن يضاف قسط التأمينالي مبلغ التمويل .
(16) ضرورة التنسيق بين الجهة الممولة وشركة التأمين في التوافق بين مدة التمويل و مدة التأمين .
(17) أن تتبنى الامانة العامة للاتحاد العالمى للتكافل و التأمين الاسلامى عقد لقاء يجمع بين (بنك السودان المركزى و اتحاد المصارف السودانية و هيئة الرقابة على التأمين واتحاد شركات التأمين السودانية ) لمناقشة مخرجات هذه الورشة و العمل على تنفيذ ما جاء بها من توصيا
محمد حسين محمد نور الفادنى
عضو مجلس الاتحاد العالمى للتكافل و التأمين الاسلامى
مقرر الورشة
ورقة بروفسير بدر الدين عبدالرحيم